|
Er onderscheiden zich drie hoofdgroepen wat leningen betreft:
| 1 |
Lang vreemd vermogen. De looptijd van de lening is langer dan tien jaar. Bijvoorbeeld: hypotheek. Wanneer: Om bijvoorbeeld een bedrijfspand te financieren. |
| 2 |
Middellang vreemd vermogen. De looptijd is één jaar tot tien jaar. Wanneer: Om inventaris, machines en vervoermiddelen te financieren. De looptijd varieert van ca. één tot tien jaar. |
| 3 |
Kort vreemd vermogen. Leningen en kredieten met een looptijd die korter is dan één jaar.
Bijvoorbeeld: rekening-courant, leverancierskrediet, te betalen belastingen. Wanneer: Als u geld nodig hebt en verwacht dat u het binnen korte tijd kunt aflossen. |
Wat is een hypotheek?
Een hypotheek is het eerste recht van verkoop; een zakelijk recht dat op een onroerend goed rust, dat in onderpand is gegeven voor een geldlening, die meestal gebruikt wordt om het onderpand te kopen. Bij een notaris wordt dit zakelijk recht, beschreven in een hypotheekakte.
De lening wordt aangeduid als hypotheek. De geldgever wordt aangeduid als hypotheeknemer (hij verkrijgt het eerste recht van verkoop) of hypotheekhouder. De geldnemer heet hypotheekgever.
Vormen van hypotheek
De verschillen tussen hypothecaire leningen bestaan voornamelijk uit de wijze van aflossing. De belangrijkste vormen zijn de lineaire hypotheek, de annuïteitenhypotheek en de hypothecaire lening met levensverzekering. Deze vormen hebben elk hun eigen voor- en nadelen. Laat u adviseren over de voor u meest aantrekkelijke vorm, mede met het oog op de aftrekbaarheid van rente op leningen voor de inkomstenbelasting.
Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hypotheek betaalt u jaarlijks steeds een zelfde bedrag (aflossing) terug; de jaarlijks te betalen rente neemt telkens af omdat de hoofdsom ieder jaar minder wordt.
Annuïteitenhypotheek
Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u jaarlijks hetzelfde bedrag aan rente plus aflossing gedurende de gehele looptijd van de hypotheek; in het begin betaalt u veel rente en weinig aflossing, aan het einde betaalt u veel aflossing en weinig rente.
Hypotheek met levensverzekering
Bij een hypotheek met levensverzekering betaalt u de normale rente maar lost niet af; in plaats van aflossing betaalt u een premie voor een levensverzekering; de uitkering van de levensverzekering wordt later gebruikt om de lening af te lossen (varianten hiervan zijn de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek).
Persoonlijke lening
Persoonlijke lening (PL) is een bankterm voor een lening waarbij de leensom in een keer wordt uitbetaald, en daarna met een vaststaande looptijd en rente wordt terugbetaald. De looptijd en rente worden in de leenovereenkomst vastgelegd, en kunnen gedurende de looptijd niet worden gewijzigd. Het verloop van de lening staat dan ook geheel vast. Een dergelijk lening is interssant voor zzp-ers, freelancers en eenmanszaken die slechts een klein krediet nodig hebben. Bijvoorbeeld voor de aanschaf van inventaris.
Besluit Borgstelling MKB Kredieten (BBMKB)
Doel van de regeling is het stimuleren van de kredietverlening aan het midden- en klein bedrijf (MKB). Hebt u onvoldoende zekerheden voor een krediet van de bank, dan kan de Nederlandse Staat bij de bank voor u garant staan. De regeling is bestemd voor ondernemingen met maximaal 100 werknemers en voor ondernemers die een vrij beroep uitoefenen. Voor starters en innovatieve ondernemers zijn er ruimere faciliteiten. Informatie over het BBMKB is beschikbaar bij uw bank. De bank beslist of u bij de financiering van uw bedrijf in aanmerking komt voor het borgstellingskrediet.
Durfkapitaal (voorheen Tante Agaathregeling)
Durfkapitaal is een fiscale stimuleringsregeling van de overheid voor geldverstrekkers aan ondernemers. Particulieren die geld lenen aan ondernemers hebben bepaalde fiscale voordelen. Ook is het mogelijk dat een financier met een speciaal fonds als intermediair optreedt. Het fonds betrekt het geld van particuliere geldverstrekkers. Die hebben recht op fiscale vrijstellingen.
Besluit Bijstandverlening Zelfstandigen (BBZ)
Wilt u een eigen bedrijf beginnen en heeft u een bijstandsuitkering of WW-uitkering, dan kan het Besluit Bijstandverlening Zelfstandigen (BBZ) uitkomst bieden. Op basis van een ondernemingsplan kan worden overgegaan tot financiële ondersteuning. Deze regeling wordt uitgevoerd door de Gemeentelijke Sociale Dienst. Voordeel: een deel van de lening kan worden kwijtgescholden. De BBZ geldt dan ook tevens als subsidieregeling. Een voorwaarde is wel dat de bank geen financiering wil verstrekken aan de ondernemer. Een groot nadeel van deze financiering is de lange wachtijd tussen aanvraag en ontvangst van de financiele middelen.
Risicokapitaal / venture capital
Risicokapitaal, venture-capital of durfkapitaal is kapitaal dat derden in de onderneming steken. Omdat zekerheden ontbreken, neemt de geldverstrekker meer risico dan gewoonlijk. Voor starters die veel geld moeten lenen zijn Particuliere Participatie Maatschappijen (PPM's) en informal investor| StartendeOndernemers.nl">informal investors (vermogende particulieren) interessant. |
